中国信用卡市场正在经历历史性拐点。央行最新数据显示，截至2025年三季度末，全国信用卡及借贷合一卡仅剩7.07亿张，较历史峰值累计减少约1亿张，实现连续12个季度下降。不良贷款率同步升至2.40%，创近年新高。
过去三年，大量银行加速“瘦身”：主动清理闲置“睡眠卡”、压降风险资产，提高审批门槛，并对存量授信进行结构化调整。信用卡贷款余额持续回落，消费总额同样出现明显缩减。仅11月，商业银行转让逾期资产成交金额就超过百亿元，反映逾期压力仍在释放。
业内人士指出，信用卡使用下降与多重因素相关——包括移动支付快速普及、监管趋严、风控全面收紧，以及消费者更谨慎的借贷取向。
随着信用卡业务的盈利模式变化与风险管理升级，“强者恒强”的行业分化趋势愈发明显。业内分析预计，未来头部银行凭借风控与获客优势仍将维持规模，而中小银行在信用卡业务上将面临更大的运营压力，甚至出现进一步收缩或退出部分市场的情况。
